告別職場：透過 Chubb 規劃您的完美退休生活
告別職場：透過 Chubb 規劃您的完美退休生活
退休的意義與準備
退休，不僅僅是職場生涯的句點，更是人生下半場的嶄新起點。它象徵著從規律的工作節奏中解放，迎向一段能自主安排時間、追求個人志趣與生活品質的黃金歲月。然而，這段美好的時光並非憑空而來，它需要縝密且長期的規劃作為基石。根據香港政府統計處的數據，香港人口持續高齡化，2023年65歲及以上長者人口比例已達約20%，預計到2046年將上升至約36%。這意味著的長度可能長達二、三十年，甚至更久，因此，充足的準備至關重要。許多人誤以為退休規劃等同於儲蓄，但實際上，它是一個涵蓋財務、健康、心理與社交等多個層面的綜合性工程。一個成功的退休過渡，能將「退休」從對未知的焦慮，轉變為對未來的期待。在這個關鍵的人生轉折點上，專業的夥伴能提供極大的助力。全球知名的保險集團 ，以其旗下的 為代表，正是這樣一位值得信賴的夥伴。Chubb 憑藉其深厚的金融專業與風險管理經驗，能協助您系統性地審視需求，整合資源，打造一份穩健而靈活的藍圖，確保您能順利、安心地過渡到理想的退休生活，真正享受辛勤工作後的豐碩成果。
退休前的準備清單
在正式展開退休生活之前，一份詳盡的準備清單能幫助您釐清現狀、預見未來。這份清單應至少包含以下三個核心面向：
財務盤點：資產、負債、預期收入
這是退休規劃的基石。您需要像企業年度審計一樣，徹底清點個人財務狀況。首先，列出所有資產，包括現金、存款、股票、基金、投資物業、強積金累算權益、儲蓄保險的現金價值等。其次，明確所有負債，如未償還的按揭貸款、私人貸款、信用卡債務等。兩者相減，即可得出您的淨資產。更關鍵的是預測退休後的現金流：您預期每月或每年需要多少生活開支？這應涵蓋基本生活費、醫療保健、休閒娛樂、旅行及應急儲備。接著，估算您能獲得的被動收入，例如強積金年金、租金收入、投資股息，以及可能從 Chubb Life 等機構規劃的年金收入。目標是確保被動收入能穩定覆蓋甚至超過您的退休開支，避免動用過多本金。根據香港投資者及理財教育委員會的資料，假設退休後生活30年，並考慮每年約3%的通脹，所需的退休儲備可能是一個非常龐大的數字，凸顯了提前精算的重要性。
健康檢查：了解自身健康狀況
健康是享受退休生活的本錢。在退休前進行一次全面的健康檢查，不僅能了解自己的身體狀況，更是規劃未來醫療保障的依據。檢查應包括常規項目（血壓、血糖、血脂）及針對性項目（如癌症篩查、骨質密度檢測）。了解家族病史也有助於評估特定疾病的風險。這些資訊將直接影響您退休後的醫療預算規劃，以及您需要透過如 Chubb Life 的醫療保險產品來轉移多少健康風險。一個健康的身體能大幅降低退休後的醫療支出不確定性，讓財務規劃更為精準。
生活規劃：興趣、嗜好、社交活動
退休後突然多出的大量時間，若無妥善安排，可能導致生活失去重心，甚至影響心理健康。因此，提前思考並規劃退休後的生活型態至關重要。您有哪些一直想發展卻沒時間投入的興趣或嗜好？例如學習新語言、繪畫、園藝、義工服務或旅行。同時，維持活躍的社交圈對心理健康益處良多，可以規劃參與社區活動、舊同事聚會或興趣社團。清晰的生活規劃能讓您對退休後的日子充滿期待，並能反推出所需的財務支持（例如旅行基金、課程學費、社團會費），使財務目標更具體、更人性化。
Chubb Life 的退休規劃工具
面對複雜的退休規劃，個人往往感到無從下手。Chubb Life 提供了一系列專業且用戶友好的數位工具，協助您化繁為簡，邁出規劃的第一步。
退休金計算器
這是一個強大的起點工具。您只需輸入當前年齡、計劃退休年齡、現有儲蓄、每月儲蓄金額、預期投資回報率以及退休後每月期望生活費等參數，Chubb Life 的退休金計算器便能快速為您估算出到退休時可能累積的資產總額，並對比您的退休生活目標是否存在資金缺口。它能直觀地展示，若您延遲退休、增加每月儲蓄或調整投資策略，將如何影響最終的退休儲備。這有助於建立量化的退休目標，讓抽象的「足夠」變得具體可見。
風險評估問卷
投資是累積退休資產的重要手段，而了解自己的風險承受能力是投資的基礎。Chubb Life 的風險評估問卷通過一系列關於投資經驗、財務目標、投資期限以及對潛在虧損的態度等問題，科學地評估您屬於哪一類型的投資者（如保守型、穩健型或進取型）。這份評估結果至關重要，它能確保後續的投資建議或產品推薦與您的心理和財務承受能力相匹配，避免在市場波動時因恐慌而做出非理性的決策，從而保障退休資產的穩健增長。
客製化的退休規劃建議
基於計算器的初步結果和風險評估問卷的分析，Chubb Life 的專業理財顧問能夠為您提供客製化的退休規劃建議。這不再是一份通用的指南，而是結合了您的個人財務狀況、家庭責任、健康預期及生活夢想的綜合性方案。顧問會與您深入討論，指出當前規劃的潛在風險（如長壽風險、通脹風險、市場風險），並提出相應的解決策略，例如如何透過 Chubb 的特定保險產品來對沖這些風險。這個過程體現了真正的「規劃」精髓，將分散的資訊和工具整合成一個有機的、可執行的行動計劃。
Chubb Life 的保險產品組合
保險在退休規劃中扮演著「安全網」和「穩定器」的角色。Chubb Life 提供一系列針對退休需求的保險產品，能有效補強您的退休計劃，應對各種不確定性。
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年金險：提供穩定的退休金收入
長壽是福氣，但也帶來「活得太久，積蓄用盡」的財務風險。Chubb Life 的年金產品正是為解決此問題而設計。您可以在退休前投入一筆資金或分期繳付保費，到達約定年齡後，便能按月或按年領取一筆穩定的收入，如同為自己創造了一份終身俸。這筆收入與生命等長，無論市場如何波動、經濟景氣與否，都能提供確定的現金流，保障退休基本生活開支無虞，是對抗長壽風險的核心工具。 -
醫療險：保障退休後的醫療支出
隨著年齡增長，醫療開支必然成為退休預算中的重要部分。香港的公共醫療系統雖有補貼，但輪候時間可能較長。Chubb Life 的醫療保險計劃（包括高端醫療險）能提供更廣泛的保障範圍，涵蓋住院、手術、專科門診甚至昂貴的標靶藥物，讓您在需要時能選擇私家醫院服務，獲得及時且優質的治療，而不必擔心巨額帳單侵蝕退休老本。一份保障全面的醫療險，是守護退休財務健康的重要屏障。 -
長期照護險：應對長期照護的需求
根據香港社會服務聯會的資料，香港約有超過30萬名65歲或以上的長者需要不同程度的長期照顧服務。若因疾病或衰老而失去自理能力，長期照護（如聘請家傭、入住護理院舍）的費用極為高昂。Chubb Life 的長期照護保險能在被保險人符合特定護理狀態（如無法自理日常活動）時，提供一筆過或定期支付保險金，專門用於支付照護費用，從而減輕家人經濟與照護的雙重負擔，維護個人尊嚴與生活品質。 -
儲蓄險：累積退休資產
在退休前的積累階段，除了高風險投資，也需要有穩健增值的渠道。Chubb Life 的儲蓄壽險或分紅保單，結合了保障與儲蓄功能。部分產品提供保證回報及非保證紅利，在提供人壽保障的同時，讓資產在一個相對平穩的環境中逐步增長。這類產品適合作為退休資產組合中的「壓艙石」，與其他投資工具相輔相成，以平衡整體風險，為未來的退休生活打下堅實的財務基礎。
退休後的財務管理
順利退休後，財務管理的重心將從「累積資產」轉向「保全資產」與「消耗資產」。良好的退休後財務管理能讓您的積蓄更持久，生活更無憂。
預算編列與控制
即使擁有穩定的被動收入，編列預算仍是退休財務管理的首要工作。您應根據退休生活規劃，制定詳細的年度及月度預算，將開支分為固定必要支出（如管理費、基本飲食）、可變動的享受支出（如旅遊、餐飲）以及應急儲備。定期檢視實際開支與預算的差異，並進行調整。這能幫助您避免不必要的浪費，確保財務狀況在可控範圍內，尤其能預防在退休初期因過度消費而導致後期拮据的狀況。
投資策略調整
退休後的投資策略應趨向保守。由於已不再有穩定的工作收入來彌補投資虧損，資產的保值與產生穩定現金流成為首要目標。建議調整投資組合，增加能產生定期收益的資產比例，如高評級債券、派息穩定的藍籌股或上文提到的 Chubb Life 年金收入。同時，降低高波動性資產（如單一股票、新興市場股票）的配置。一個經典的原則是「100減年齡」來配置股票比例，但更應根據自身的風險評估和現金流需求來定。定期（如每年）重新平衡投資組合，使其維持在目標配置比例。
避免投資風險
退休人士尤其需要警惕兩種風險：一是過於保守導致資產增值跟不上通脹，購買力被侵蝕；二是過於冒進，聽信高回報騙局或進行不熟悉的投機，導致本金嚴重虧損。應避免將大比例資金投入單一項目或高風險金融產品。對於聲稱「保本高息」的投資機會要保持高度警惕。持續學習基本的金融知識，或諮詢如 Chubb 這類可信賴的專業機構的意見，是規避風險的有效方法。記住，退休後投資的首要原則是「寧可少賺，不可大虧」。
退休是新生活的開始，需要充分準備
綜上所述，退休絕非人生的終點，而是一個需要更多智慧與準備來開啟的新篇章。它關乎財務安全、健康保障與生活意義的全面實現。從早期的財務盤點、健康管理，到中期的工具運用、產品配置，再到退休後的持續財務管理，每一個環節都不可或缺。這是一場馬拉松，而非短跑，需要長遠的眼光和持之以恆的行動。在這個漫長而重要的規劃旅程中，選擇一個經驗豐富、專業可靠的合作夥伴，能讓您事半功倍。
Chubb Life 是您退休規劃的最佳夥伴
Chubb 集團作為全球最大的上市財產及責任保險公司之一，其旗下的 Chubb Life 承襲了集團深厚的財務實力、卓越的風險管理專業與嚴謹的服務文化。在香港及亞洲市場，Chubb Life 深耕多年，深刻理解本地客戶在退休規劃上面臨的獨特挑戰與需求。從前端的數位規劃工具，到中端的多元化保險產品組合，再到後端的理賠與客戶服務，Chubb Life 提供了一站式、客製化的退休解決方案。它不僅僅是產品的提供者，更是以客戶為中心的規劃夥伴，致力於協助您構建一個安全、自主、有尊嚴的退休生活。與 Chubb Life 同行，意味著您將擁有一個基於豐富經驗（Experience）、專業知識（Expertise）、權威信譽（Authoritativeness）與值得信賴（Trustworthiness）的堅實後盾，讓您能充滿信心地告別職場，擁抱屬於自己的完美退休新生活。